Für Menschen mit Verantwortung – privat & unternehmerisch
Damit Finanzen nicht ständig im Kopf sind.
Ordnung. Reihenfolge. Ruhe – statt To-do-Druck und Bauchgefühl.
Zählweise: interne Beratungsdokumentationen (anonymisiert) seit 2016.
Kein Verkauf im Erstgespräch. Wenn nichts zu tun ist, ist das das Ergebnis.
Ich bin Heiko Haerter.
Ich begleite Menschen und Unternehmer dabei, ihre Finanzen so zu ordnen, dass Entscheidungen leichter werden – und nicht ständig im Hinterkopf bleiben.
Kein Lärm. Kein Produkt-Aktionismus. Sondern Reihenfolge, die trägt.
Was hier konkret passiert
1 · Überblick: In 30–45 Minuten klären wir, ob gerade etwas Wichtiges fehlt – oder nicht.
2 · Struktur: Einkommen, Absicherung, Rücklagen, Familie, Vorsorge so ordnen, dass sie zusammenpassen.
3 · Begleitung: Umsetzung, Dokumentation, jährlicher Check – damit nichts untergeht.
Nicht mehr, nicht komplizierter – sondern passend zu deinem Leben.
Warum Begleitung hier Sinn macht
Probleme entstehen selten, weil Menschen nichts tun – sondern weil Themen einzeln geregelt werden und die Reihenfolge fehlt.
Besonders dann, wenn Einkommen, Familie und Absicherung voneinander abhängen. Ein Vermögensberater entscheidet nicht für dich – er hält die Reihenfolge, denkt mit und sorgt dafür, dass nichts Wichtiges untergeht.
Diese Seite ist kein Angebot. Sie hilft dir einzuschätzen, ob gerade überhaupt etwas zu tun ist. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
Typische Situationen & wer hier landet
Vertrauensanker – öffentlich einsehbar & nachvollziehbar.
Finanzen sollten das Leben einfacher machen – nicht komplizierter.
Einkommen, Absicherung, Rücklagen, Familie, Vorsorge. Nicht als einzelne Themen, sondern so, dass sie zusammenpassen.
Ich arbeite strukturiert – damit Entscheidungen ruhig getroffen werden können.
Die meisten Fehler entstehen nicht durch falsche Produkte – sondern durch fehlende Reihenfolge.
Einstieg
Kurz-Check (30–45 Min.): Einmal gemeinsam durchgehen, ob alles Wesentliche geregelt ist.
Finanz-Überblick (90 Min.): Struktur aufsetzen – damit nichts Wichtiges liegen bleibt.
Laufende Entlastung: Umsetzung, Dokumentation, Ruhe im Alltag.
Drei echte Veränderungen in wenigen Wochen
„Wir wussten endlich, was zuerst kommt.“
Junges Paar · Arbeitskraft priorisiert, Haftung geklärt, Rücklagen automatisiert. Ergebnis: ruhiger schlafen.
„Endlich klar, was wir weglassen können.“
Führungskraft · Vier Verträge zusammengeführt, doppelte Risiken raus, klare Unterlagenstruktur.
„Ein Ausfall hätte die Firma mitgerissen – jetzt nicht mehr.“
Selbstständig · GF-Absicherung, Notfallplan, Zuständigkeiten. Ergebnis: Verantwortung tragfähig.
Ablauf in fünf Schritten
Von Einordnung bis Begleitung – klar dokumentiert.
Für Firmenkunden
Firmensafe-Sprint: Ist-Analyse → Prioritäten → Sofortmaßnahmen → Roadmap.
Bausteine: GF-Absicherung, bAV/bKV, Haftung/Sach, Rechtsschutz, Benefits.
Unternehmer-Ampel: Krankheit, Ausfall, Wachstum – erst ordnen, dann entscheiden.
2-Minuten-Check
Drei Fragen. Danach: Ampel + nächster Schritt. Kein Terminzwang, kein Push.
Tipp: Nimm die Antwort, die sich am ehesten richtig anfühlt. Perfekt ist nicht nötig.
Du kannst jederzeit abbrechen.
Zu lange nichts tun wird meist teurer als einmal sauber hinschauen.
Häufige Fragen
Was kostet die Zusammenarbeit?
Ist das Beratung oder Verkauf?
Kann das komplett online stattfinden?
Einmal sauber sortieren. Dann wieder Ruhe haben.
Einmal prüfen. Danach nicht mehr dran denken müssen.
DVAG-System: Dokumentation, langfristige Betreuung, und Lösungen, die auch in 10 Jahren noch nachvollziehbar sind.
Transparenz – bevor wir sprechen
DVAG-System: Struktur, damit Entscheidungen langfristig betreubar bleiben.
Für dich heißt das: Entscheidungen werden nachvollziehbar dokumentiert – und Lösungen bleiben betreubar, auch in 10 oder 20 Jahren.
Verkauf? Nein. Ein Gespräch endet mit einer Entscheidung – auch mit der, nichts zu tun.
Skepsis? Willkommen. Skepsis ist kein Problem – Unklarheit schon.
Hinweis: Keine Rechts- oder Steuerberatung. Entscheidungen bitte erst nach vollständiger Datengrundlage treffen.